Evim Şirketlerinde Yeni Dönem! BDDK’dan Erken Teslimat ve Taksit Kararı

Türkiye’de yüksek faiz oranları nedeniyle banka kredisi çekmekte zorlanan veya dini hassasiyetleri sebebiyle faizsiz sistem arayışında olan on binlerce vatandaş, çareyi “Tasarruf Finansman Şirketleri”nde (halk arasındaki tabiriyle Evim şirketlerinde) buluyor. Sisteme dahil olup peşinat ödeyen veya sıraya giren katılımcılar, hayallerindeki eve veya arabaya kavuşmak için gün sayıyor.

Ancak Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), vatandaşların mağdur olmasını engellemek ve sektörün finansal dengesini korumak amacıyla bu şirketlere yönelik oldukça kritik ve radikal kararlara imza attı. Finansal Kurumlar Birliği Başkanlığı’na iletilen yeni mevzuatla birlikte; erken teslimat şartları, bekleme süreleri ve taksit tutarları tamamen değişti. Gelin, tasarruf finansman sistemindeki bu “Yeni Dönem”in şifrelerini bir finans danışmanı titizliğiyle çözelim.

1. Erken Teslimat Barajı Yükseltildi: %45 Kuralı

Eski sistemde, bir vatandaş sisteme dahil olduğunda sözleşme bedelinin yüzde 40’ını ödediği an evini veya arabasını erkenden (kura beklemeden) teslim alma hakkı kazanıyordu. BDDK’nın aldığı yeni kararla birlikte azami erken teslim oranı yüzde 40’tan yüzde 45’e yükseltildi.

Bunun anlamı şudur: Eğer sistemden 2 Milyon TL değerinde bir finansman kullanacaksanız, artık 800 Bin TL değil; en az 900 Bin TL (%45) biriktirip şirkete ödedikten sonra erken teslimat hakkı talep edebileceksiniz. Bu kural, şirketlerin kasasındaki nakit akışını güçlendirmeyi hedeflerken, vatandaşın teslimata ulaşma sürecini bir miktar zorlaştırmaktadır.

2. Teslimat İçin Bekleme Süresi Uzadı: 180 Gün Kuralı

BDDK’nın getirdiği bir diğer kısıtlama ise teslimatın “süresi” ile ilgili oldu. Eski düzende, yeterli peşinatı veya birikimi yapan bir müşteri en erken 150 gün (yaklaşık 5 ay) içinde teslimatını alabiliyordu. Yeni karar ile birlikte en erken teslim süresi 150 günden 180 güne çıkarıldı.

Yani sisteme yüksek bir peşinatla (örneğin %45) girseniz bile, parayı hemen alıp o beğendiğiniz evi ertesi gün satın alamazsınız. Sistemin güvenliği için paranızın en az 6 ay (180 gün) sistemde (şirket havuzunda) beklemesi yasal bir zorunluluk haline getirildi.

3. Taksit Tutarlarında “Üçte Bir (1/3)” Dengesi Kuruldu

Eskiden bazı şirketler, müşteriyi sisteme çekmek için ilk başlarda çok düşük (komik rakamlarda) taksitler yazıyor, ilerleyen yıllarda ise ödenmesi imkansız devasa taksitler (balon ödemeler) çıkarıyordu. BDDK, bu dengesizliği bitirmek için masaya yumruğunu vurdu.

Yeni karara göre; peşinat ödemesi hariç olmak üzere, müşteriye sunulan ödeme planındaki en düşük taksit tutarı, en yüksek taksit tutarının üçte birinden (1/3) az olamayacak. Örneğin; ödeme planınızdaki en yüksek taksit 30.000 TL ise, sistemdeki en düşük taksitiniz 10.000 TL’nin altına düşemeyecek. Bu sayede vatandaş, ileride ne ödeyeceğini çok daha dengeli bir grafikte görebilecek.

Sıkça Sorulan Sorular (Tasarruf Finansmanı SSS)

Soru 1: BDDK’nın yeni kararları eski sözleşmeleri (mevcut müşterileri) etkiler mi?
Cevap: Kural olarak devlet kurumlarının çıkardığı yeni finansal yönetmelikler, aksi bir geçici madde yayımlanmadıkça yeni yapılacak sözleşmeleri bağlar. Eskiden imza atılmış ve onaylanmış sözleşmeler kazanılmış hak kapsamında değerlendirilir. Ancak şirketinizle görüşerek sözleşme şartlarınızı güncel duruma göre teyit etmeniz en doğrusudur.

Soru 2: Sistemden çıkmak (ayrılmak) istersem param yanar mı?
Cevap: Hayır, anaparanız (ödediğiniz taksitler) yanmaz ve kanunen size iade edilmek zorundadır. Ancak sisteme girerken ödediğiniz “Organizasyon Ücreti (Katılım Bedeli)”, şirket tarafından verilen hizmetin bedeli sayıldığı için genellikle müşteriye iade edilmez.

Soru 3: Her isteyen şirket bu faizsiz sistemi kurabilir mi?
Cevap: Kesinlikle hayır. Geçmişte yaşanan dolandırıcılık vakaları nedeniyle devlet bu sistemi çok sıkı denetim altına almıştır. Bir şirketin “Evim” veya “Tasarruf Finansmanı” adı altında faaliyet gösterebilmesi için BDDK’dan resmi lisans alması ve kasasında devasa miktarda asgari yasal sermaye bulundurması şarttır.

Sonuç: Devlet Koruması ve Katılaşan Şartlar

Özetle; BDDK’nın aldığı bu son kararlar, vatandaşın sisteme girişini biraz daha zorlaştırmış ve bekleme süresini uzatmış gibi görünse de; asıl amaç sistemdeki paranın (havuzun) çökmesini engellemek ve sektörün güvenilirliğini artırmaktır. Faizsiz sistemle ev almayı planlıyorsanız, mutlaka BDDK lisanslı şirketlerle çalışmalı ve %45 peşinat ile 180 gün kuralını bütçenize göre planlamalısınız. Gayrimenkul ve finans piyasasındaki en sıcak gelişmeler, yasal güncellemeler ve uzman tavsiyeleri için SerMimar.Net sektör rehberini takip etmeyi unutmayın!